O Itaú Unibanco anunciou nesta segunda-feira (26) um acordo para adquirir 100% das ações da NeoSpace A.I. Technologies, startup brasileira especializada em inteligência artificial, por R$ 2,925 bilhões.

A operação representa um investimento estratégico do banco no desenvolvimento de tecnologias próprias de inteligência artificial generativa, com aplicações em serviços financeiros, relacionamento com clientes e análise de crédito.

De acordo com as condições divulgadas, parte do valor será paga no fechamento da transação, enquanto as demais parcelas serão distribuídas ao longo de cinco anos, mediante o cumprimento de condições estabelecidas no contrato.

A conclusão da compra ainda depende de autorizações regulatórias.

NeoSpace já trabalha com o Itaú há quase dois anos

A NeoSpace atua no desenvolvimento de grandes modelos fundacionais de dados, tecnologia utilizada para criar sistemas avançados de inteligência artificial.

A startup já mantém uma parceria com o Itaú há aproximadamente dois anos, desenvolvendo modelos treinados com informações do próprio banco.

Essas soluções permitem ampliar a utilização de inteligência artificial generativa em diferentes áreas da instituição.

Entre as aplicações estão ferramentas voltadas à gestão financeira, análise de crédito, relacionamento com clientes e prevenção a fraudes.

Com a aquisição, o Itaú pretende aprofundar essa integração tecnológica e ampliar sua capacidade de desenvolver modelos especializados para o setor bancário.

Banco quer fortalecer tecnologia própria de inteligência artificial

Em fato relevante encaminhado à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o Itaú informou que a compra tem como objetivo fortalecer suas competências proprietárias em inteligência artificial.

A instituição também pretende acelerar o desenvolvimento de soluções consideradas estratégicas para o futuro do setor financeiro.

Segundo o comunicado, a combinação entre a tecnologia da NeoSpace e a estrutura de dados, o conhecimento financeiro e a escala operacional do Itaú poderá ampliar o uso da inteligência artificial em produtos e serviços.

O banco destacou resultados já obtidos em áreas como:

• Crédito: desenvolvimento de soluções para análise e gestão financeira;
• Relacionamento com clientes (CRM): aprimoramento de ferramentas de atendimento e personalização;
• Prevenção a fraudes: aplicação de modelos de inteligência artificial na identificação de riscos.

Assistente de inteligência artificial do Itaú será ampliado

Outro objetivo da aquisição é impulsionar o desenvolvimento do ia.i, assistente de inteligência artificial generativa do Itaú.

A proposta é oferecer experiências mais individualizadas, com interações e soluções adaptadas às necessidades de cada cliente.

O banco pretende utilizar modelos especializados para ampliar a contextualização dos serviços e tornar a tecnologia mais integrada às operações financeiras.

CEO destaca investimento estratégico de quase R$ 3 bilhões

O presidente-executivo do Itaú Unibanco, Milton Maluhy Filho, afirmou que a aquisição faz parte da estratégia de posicionar o banco entre as instituições que lideram a transformação tecnológica do setor financeiro.

“Queremos que o Itaú esteja entre as instituições que vão definir o próximo capítulo da indústria financeira global”, declarou.

O executivo destacou que o Brasil já demonstrou capacidade de inovação no sistema bancário e que a inteligência artificial representa uma oportunidade de ampliar esse protagonismo.

Segundo Maluhy Filho, a transformação tecnológica poderá abrir novas possibilidades de crescimento e melhorar a prestação de serviços a milhões de pessoas e empresas.

“A aquisição da NeoSpace é um investimento estratégico nessa ambição”, afirmou.

NeoSpace manterá gestão independente

Apesar da aquisição integral das ações, a NeoSpace continuará operando com gestão e condução de negócios autônomas em relação ao Itaú.

O acordo também prevê a manutenção da equipe da startup e a continuidade de suas atividades.

A medida busca preservar a estrutura operacional e o conhecimento técnico da empresa durante a integração com o grupo financeiro.

Compra depende de aprovação do Cade e do Banco Central

A transação ainda não foi concluída.

Para que a aquisição seja efetivada, será necessário cumprir condições previstas no acordo, incluindo a aprovação do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) e do Banco Central do Brasil.

Também deverão ser atendidas outras exigências habituais para operações empresariais desse porte.

Até a conclusão dessas etapas, o anúncio representa um acordo de aquisição, e não a transferência definitiva do controle da NeoSpace

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Milhões de brasileiros ainda podem ter dinheiro esquecido em bancos e outras instituições financeiras. O Banco Central (BC) divulgou nesta terça-feira (13) que R$ 5,79 bilhões permanecem disponíveis para resgate, conforme levantamento referente a agosto de 2026.

Os recursos pertencem a quase 24 milhões de pessoas físicas e jurídicas que possuem valores não retirados de instituições financeiras.

A consulta pode ser realizada gratuitamente pelo Sistema de Valores a Receber (SVR), ferramenta do Banco Central que permite verificar a existência de quantias esquecidas e consultar os procedimentos necessários para solicitar a devolução.

Dinheiro esquecido nos bancos caiu de R$ 10,6 bilhões para R$ 5,79 bilhões

O volume de recursos disponíveis para resgate apresentou uma redução expressiva ao longo de 2026.

Em março, o Banco Central havia informado a existência de R$ 10,6 bilhões em valores esquecidos nas instituições financeiras.

Em maio, o montante já havia diminuído para R$ 6,2 bilhões. No levantamento referente a agosto, o total chegou a R$ 5,79 bilhões.

Parte dessa redução está relacionada à transferência de recursos para um fundo público destinado a apoiar o programa de renegociação de dívidas Desenrola 2.0.

Mesmo com a diminuição, o valor restante representa uma quantia significativa que pode ser recuperada por cidadãos e empresas com direito aos recursos.

Governo utilizou parte dos recursos para viabilizar o Desenrola 2.0

No início de maio, o governo federal anunciou a intenção de utilizar entre R$ 5 bilhões e R$ 8 bilhões dos valores esquecidos para apoiar uma nova etapa do programa de renegociação de dívidas.

A proposta prevê a utilização desses recursos para oferecer condições de renegociação e descontos aos participantes do Desenrola 2.0.

No fim daquele mês, aproximadamente R$ 5,7 bilhões foram direcionados ao Fundo de Garantia de Operações (FGO).

O fundo oferece garantias às instituições financeiras participantes de operações de crédito, podendo cobrir parte das perdas em situações de inadimplência.

A transferência contribuiu para a redução do montante disponível para resgate direto pelos cidadãos.

Tribunal de Contas da União analisa utilização do dinheiro

O uso dos recursos esquecidos também passou a ser analisado por técnicos do Tribunal de Contas da União (TCU).

A apuração envolve a utilização de valores para financiar programas federais fora do orçamento público tradicional.

A questão central está relacionada às regras fiscais, uma vez que despesas realizadas fora do orçamento podem não ser contabilizadas da mesma maneira nos limites de crescimento dos gastos públicos.

Pelas regras mencionadas na análise, o crescimento das despesas está limitado a 2,5% ao ano acima da inflação.

Caso os recursos fossem incluídos formalmente no orçamento e submetidos aos limites fiscais, o governo poderia precisar bloquear valor equivalente em outras despesas discricionárias.

A situação levanta discussões sobre transparência, contabilização dos recursos e legalidade da operação.

Como consultar se você tem dinheiro esquecido no Banco Central?

O Sistema de Valores a Receber permite verificar se existem recursos disponíveis em nome de pessoas físicas, empresas e até pessoas falecidas.

O procedimento de consulta é gratuito.

Para verificar a existência de valores, o interessado deve acessar o portal oficial do Sistema de Valores a Receber do Banco Central e seguir as orientações apresentadas.

Caso o beneficiário não possua uma chave Pix cadastrada, poderá entrar em contato diretamente com a instituição financeira para definir outra forma de recebimento.

Também existe a possibilidade de cadastrar uma chave Pix e retornar ao sistema para concluir a solicitação.

Herdeiros também podem consultar valores de pessoas falecidas

O sistema do Banco Central permite verificar a existência de recursos pertencentes a pessoas que já morreram.

Nesse caso, a consulta pode ser realizada por herdeiros, testamentários, inventariantes ou representantes legais.

Para acessar as informações, é necessário preencher um termo de responsabilidade.

Após identificar a existência de valores, o responsável deverá entrar em contato com as instituições financeiras indicadas e verificar quais documentos e procedimentos serão exigidos para a devolução.

Banco Central alerta para cuidados contra golpes

A consulta aos valores esquecidos é gratuita, e o procedimento deve ser realizado exclusivamente pelos canais oficiais do Banco Central.

Os interessados devem desconfiar de mensagens que prometem liberar dinheiro mediante pagamento antecipado ou que solicitam informações bancárias por canais desconhecidos.

Também é importante evitar páginas falsas que imitam serviços públicos e tentam obter dados pessoais.

O Banco Central não cobra taxas para consultar ou solicitar a devolução dos recursos.

Com quase 24 milhões de beneficiários potenciais e R$ 5,79 bilhões ainda disponíveis, a orientação é verificar a existência de valores diretamente no sistema oficial e seguir os procedimentos indicados para o resgate.

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A partir desta quinta-feira, 1º de outubro, o Pix por aproximação passa a seguir novas regras. O Banco Central retirou o limite específico de R$ 500 por transação para essa modalidade.

Com a mudança, o cliente poderá solicitar ao banco o aumento ou a redução dos limites para pagamentos por aproximação. As operações continuam sujeitas aos mecanismos de segurança e aos limites estabelecidos para cada conta.

A alteração foi definida pela Instrução Normativa BCB nº 746, publicada pelo Banco Central em junho. A medida também se aplica a transações realizadas por código QR, chaves de acesso e operações iniciadas pela jornada sem redirecionamento (JSR) do Open Finance.

O que muda no Pix por aproximação

Até então, cada transação realizada por Pix por aproximação tinha limite de R$ 500. A partir de 1º de outubro, esse teto específico deixa de existir.

Na prática:

• O limite fixo de R$ 500 deixa de valer;
• O cliente poderá solicitar aumento ou redução dos limites;
• Pagamentos acima de R$ 500 poderão ser realizados, desde que estejam dentro do limite autorizado para a conta;
• Os bancos deverão disponibilizar ferramentas para gerenciamento dos limites nos aplicativos;
• As demais regras de segurança do Pix continuam valendo.

Não haverá um novo teto único para substituir os R$ 500. Dessa forma, um cliente poderá realizar, por exemplo, um pagamento de R$ 600 ou R$ 1 mil por aproximação, caso o limite definido para a conta permita.

Como ajustar o limite

O gerenciamento dos valores deverá ser feito pelo aplicativo da instituição financeira. O procedimento pode variar de acordo com o banco, mas, em geral, envolve:

1. Acessar o aplicativo do banco;
2. Entrar na área de configurações do Pix;
3. Localizar a opção de limites ou Pix por aproximação;
4. Solicitar o aumento ou a redução do valor;
5. Realizar a autenticação exigida pela instituição.

A retirada do teto específico não elimina os mecanismos de proteção utilizados pelos bancos para identificar e bloquear movimentações consideradas suspeitas.

Como funciona o Pix por aproximação

O Pix por aproximação utiliza a tecnologia NFC, que permite a comunicação entre o celular e a máquina de pagamento sem a necessidade de digitar dados.

A modalidade está disponível desde fevereiro de 2025 e pode ser utilizada pelo aplicativo do banco ou por carteiras digitais compatíveis. Para utilizar uma carteira digital, é necessário primeiro vincular a conta bancária ao serviço.

Depois da configuração, o pagamento funciona de maneira semelhante ao uso de um cartão cadastrado no celular.

Para realizar a operação, o usuário deve informar que fará o pagamento via Pix, conferir o valor e os dados da cobrança, aproximar o celular da máquina e realizar a autenticação exigida.

Cuidados contra golpes

Com a possibilidade de realizar pagamentos de valores maiores por aproximação, os cuidados de segurança continuam importantes.

Antes de confirmar a operação, é recomendado conferir o valor e os dados apresentados na maquininha e no celular.

Também é importante:

• Verificar o valor antes de concluir o pagamento;
• Conferir o estabelecimento;
• Manter o bloqueio de tela e os mecanismos de autenticação ativos;
• Evitar entregar o celular desbloqueado a terceiros;
• Acompanhar as notificações das transações;
• Revisar periodicamente os limites definidos no aplicativo do banco.

Pix por aproximação ainda tem baixa adesão

Criado pelo Banco Central em 2020, o Pix se consolidou como um dos principais meios de pagamento do país.

Em agosto, o sistema movimentou mais de R$ 3,73 trilhões, em cerca de 8,11 bilhões de transações.

O Pix por aproximação, entretanto, ainda representa uma parcela pequena desse volume. Em agosto, foram registradas aproximadamente 2 milhões de transações pela modalidade, o equivalente a 0,06% do total de operações no mês.

Apesar da participação ainda reduzida, o número de pagamentos por aproximação vem crescendo. Em janeiro, foram registradas aproximadamente 1,06 milhão de transações.

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O setor público consolidado registrou resultado negativo de R$ 105,934 bilhões com juros em agosto. Em julho, a despesa líquida havia sido de R$ 98,963 bilhões.

Governo Central concentra maior parcela

O Governo Central, formado pelo Tesouro Nacional, Previdência Social e Banco Central, registrou despesas de R$ 102,881 bilhões na conta de juros.

Os governos regionais tiveram despesas de R$ 2,564 bilhões, enquanto as empresas estatais registraram R$ 489 milhões.

Despesas acumuladas no ano

De janeiro a agosto, a despesa do setor público com juros alcançou R$ 774,550 bilhões, o equivalente a 8,62% do Produto Interno Bruto (PIB).

No acumulado de 12 meses, o gasto chegou a R$ 1,182 trilhão, correspondente a 8,86% do PIB.

Resultado de 2025

Em 2025, o resultado do setor público com juros nominais foi negativo em R$ 1,008 trilhão.

Foi a primeira vez que as despesas líquidas com juros ultrapassaram a marca de R$ 1 trilhão no acumulado em 12 meses em toda a série histórica.

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A inadimplência das famílias brasileiras chegou a 6% em agosto, segundo as Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas pelo Banco Central (BC). O índice avançou 0,2 ponto percentual (p.p.) em relação a julho e 1,1 p.p. na comparação com agosto do ano passado.

No mesmo período, as famílias continuaram registrando aumento no endividamento e enfrentando taxas de juros elevadas nas operações de crédito.

Juros do crédito para pessoas físicas chegam a 61,7%

A taxa média de juros do crédito livre para pessoas físicas alcançou 61,7% ao ano em agosto, alta de 1,4 p.p. em relação a julho e de 2,9 p.p. em 12 meses.

Entre as modalidades que mais pressionaram o indicador estão o cartão de crédito rotativo e o cartão parcelado.

Considerando famílias e empresas, a taxa média de juros das operações com recursos livres ficou em 48,5% ao ano, com aumento de 0,8 p.p. no mês e de 2,3 p.p. em 12 meses.

Entre as empresas, a taxa média ficou em 24,2% ao ano, uma redução de 1 p.p. no mês e de 0,7 p.p. em 12 meses.

Crédito para famílias continua crescendo

Apesar das taxas de juros mais elevadas, o crédito destinado às famílias continuou em expansão.

O saldo das operações de crédito livre para pessoas físicas chegou a R$ 2,6 trilhões, crescimento de 0,8% em agosto e de 10,5% em 12 meses.

O resultado foi impulsionado principalmente pelo financiamento de veículos, cartão de crédito rotativo e crédito consignado para trabalhadores do setor privado, modalidade que concentra as operações do Crédito do Trabalhador.

Nas empresas, o saldo das operações de crédito livre somou R$ 1,6 trilhão, com queda de 0,6% no mês e crescimento de 0,5% em 12 meses.

Segundo o Banco Central, o resultado foi influenciado principalmente pela redução das operações de capital de giro, desconto de duplicatas e outros recebíveis.

O saldo total da carteira de crédito livre atingiu R$ 4,1 trilhões em agosto, alta de 0,2% no mês e de 6,5% em 12 meses.

Endividamento das famílias chega a 49,9%

O endividamento das famílias alcançou 49,9% em julho, aumento de 0,2 p.p. em relação ao mês anterior e de 1,1 p.p. na comparação com julho do ano anterior.

O comprometimento da renda com o pagamento de dívidas ficou em 28,7%, permanecendo estável no mês, mas 1,4 p.p. acima do registrado um ano antes.

A inadimplência da carteira total de crédito do Sistema Financeiro Nacional chegou a 5% em agosto, alta de 0,1 p.p. no mês e de 0,9 p.p. em 12 meses.

Entre as empresas, o índice permaneceu estável em 3,3%.

Crédito total chega a R$ 7,4 trilhões

O saldo das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional atingiu R$ 7,4 trilhões em agosto, crescimento de 0,5% no mês.

As operações destinadas às famílias cresceram 0,8%, chegando a R$ 4,7 trilhões. Já nas empresas, houve redução de 0,1%, para R$ 2,7 trilhões.

Em 12 meses, o crédito total acumulou crescimento de 9,2%. As operações destinadas às pessoas físicas avançaram 10,5%, enquanto aquelas voltadas às empresas cresceram 7,1%.

Considerando empréstimos bancários, títulos de dívida e financiamentos externos, o crédito ampliado ao setor não financeiro chegou a R$ 22 trilhões em agosto, equivalente a 164,9% do Produto Interno Bruto (PIB).

O saldo cresceu 0,6% no mês e 11,3% em 12 meses.

O crédito ampliado às empresas somou R$ 7,3 trilhões, equivalente a 54,6% do PIB, com expansão de 1,1% em agosto e de 8,7% na comparação anual.

Reservas bancárias aumentam

A base monetária encerrou agosto praticamente estável em relação ao mês anterior, em R$ 432,6 bilhões. Na comparação com agosto de 2025, houve retração de 1,4%.

As reservas bancárias cresceram 4,5% no mês, enquanto o volume de papel-moeda em circulação recuou 0,5%.

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Economistas consultados pelo Banco Central (BC) estimam que o fenômeno climático El Niño poderá aumentar a inflação brasileira em 0,5 ponto percentual em 2027. O resultado do levantamento foi divulgado nesta quarta-feira (23).

A estimativa mediana foi registrada entre 89 economistas que responderam ao questionário enviado antes da decisão mais recente do Comitê de Política Monetária (Copom). Entre eles, 83 afirmaram já ter incorporado 0,3 ponto percentual em suas projeções para os preços ao consumidor no próximo ano.

Impacto também é esperado em 2026

Caracterizado pelo aquecimento das águas do Oceano Pacífico e pela redistribuição das chuvas, o El Niño deve se intensificar no segundo semestre deste ano.

Segundo a NOAA (Administração Nacional Oceânica e Atmosférica dos Estados Unidos), o fenômeno está se fortalecendo e há mais de 90% de chance de um evento muito forte durante o outono e o inverno do Hemisfério Norte de 2026-27.

O levantamento do Banco Central apontou ainda que a expectativa mediana entre 87 analistas é de um impacto de 0,3 ponto percentual no IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) em 2026. Nesse caso, 80 participantes já haviam incorporado 0,2 ponto percentual em suas previsões.

Projeção para o IPCA

De acordo com o questionário, a projeção mediana de 110 agentes econômicos indica que o IPCA deve terminar 2026 em 5% e 2027 em 4,3%.

A meta central de inflação perseguida pelo Banco Central é de 3%, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos. No regime de meta contínua, em vigor atualmente, a meta é considerada descumprida quando a inflação acumulada permanece por seis meses consecutivos fora do intervalo de 1,5% a 4,5%.

Fenômeno pode afetar alimentos e carnes

O El Niño está entre os fatores considerados pelo Ministério da Fazenda na revisão para cima da projeção de inflação para 2027, que passou de 3,6% para 3,8%.

A Secretaria de Política Econômica (SPE) aponta que um fenômeno mais intenso pode afetar a safra de 2027. Os impactos devem ocorrer inicialmente sobre a produção de grãos e, posteriormente, sobre os preços das carnes.

O órgão também avalia que o El Niño pode pressionar os preços de alimentos in natura ainda em 2026, embora os efeitos mais significativos estejam concentrados na safra do próximo ano.

Banco Central monitora efeitos sobre a inflação

Os impactos do fenômeno climático também aparecem entre os riscos considerados pelo Banco Central para a inflação.

A autoridade monetária apontou a possibilidade de as expectativas para o IPCA permanecerem distantes da meta por um período prolongado devido aos efeitos climáticos sobre a produtividade agrícola e os custos de energia.

Calor extremo também preocupa

Além dos impactos econômicos, o El Niño é apontado como um fator de preocupação para a saúde.

Um estudo do Laboratório de Impacto Climático da Universidade de Chicago estima que o fenômeno poderá estar associado a 451 mil mortes provocadas por dias de calor extremo no mundo entre setembro de 2026 e fevereiro de 2027. Para o Brasil, a estimativa é de 13,3 mil mortes.

Segundo o levantamento, o Brasil aparece entre os países com maior estimativa de impactos à saúde relacionados ao calor excessivo, atrás de Nigéria, Indonésia, Sudão e Índia.

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O Banco Central (BC) aprovou uma série de mudanças nas regras do Pix para ampliar as possibilidades de utilização do sistema e reforçar os mecanismos de segurança contra fraudes.

Entre as principais novidades estão a autorização do Pix Automático em contas-salário e a regulamentação da chamada cobrança híbrida, que permite reunir boleto bancário e QR Code do Pix em um mesmo documento.

As medidas também estabelecem regras mais rígidas para instituições participantes do sistema, aceleram a exclusão de empresas punidas e ampliam as obrigações de bancos e fintechs no combate a fraudes.

Pix Automático poderá ser usado em contas-salário

A partir de 1º de julho de 2027, contas-salário poderão utilizar o Pix Automático para pagamentos recorrentes, como mensalidades, assinaturas e contas de consumo.

O cliente poderá autorizar uma vez a cobrança, permitindo que os pagamentos seguintes sejam realizados automaticamente, sem a necessidade de confirmar cada operação.

Segundo o Banco Central, a mudança adequa as regras do Pix às normas mais recentes sobre débitos automáticos interbancários e amplia as possibilidades de utilização das contas-salário.

O Pix Automático será a única modalidade de envio de Pix permitida nessas contas.

Continua proibido o recebimento de outras transferências via Pix, com exceção de devoluções e pagamentos realizados pela Secretaria do Tesouro Nacional.

Entrada em vigor: 1º de julho de 2027.

Cobrança híbrida reúne boleto e Pix

Outra novidade é a regulamentação da cobrança híbrida, modelo que permite ao consumidor escolher entre pagar uma cobrança por boleto ou por Pix.

O mesmo documento poderá apresentar:

• código de barras do boleto;
• QR Code do Pix Cobrança.

A regulamentação estabelece regras para reduzir riscos operacionais e evitar pagamentos indevidos ou em duplicidade.

A modalidade poderá ser utilizada somente em cobranças Pix com vencimento e ficará restrita a boletos comuns e boletos dinâmicos sem vínculo com ativos financeiros.

Boletos de proposta, de depósito e de aporte não poderão utilizar a cobrança híbrida.

Também será obrigatório o cancelamento automático do Pix Cobrança quando o boleto for pago. As instituições financeiras deverão bloquear pagamentos caso identifiquem que o boleto já foi quitado.

Se uma falha operacional provocar uma cobrança indevida, a instituição responsável deverá corrigir a situação com recursos próprios, sem prejuízo para o pagador ou para o recebedor.

Entrada em vigor: 1º de fevereiro de 2027.

Participação no Pix poderá deixar de ser obrigatória

O Banco Central também decidiu dispensar a participação obrigatória no Pix para determinadas instituições financeiras.

A medida poderá ser aplicada a empresas com mais de 500 mil contas transacionais ativas, quando as características dos clientes ou do modelo de negócios não justificarem o acesso à infraestrutura do sistema.

Entrada em vigor: imediatamente.

Regras mais rígidas para instituições

As regras para entrada e permanência de instituições financeiras no arranjo do Pix também foram endurecidas.

Entre as mudanças estão:

• possibilidade de anulação de aprovações obtidas com informações falsas ou omissões relevantes;
• suspensão imediata de instituições submetidas à liquidação extrajudicial;
• criação de mecanismos de saída ordenada para proteger os clientes dessas instituições;
• ajustes nas regras de cancelamento ou cassação da autorização de funcionamento.

De acordo com o Banco Central, as alterações têm como objetivo aumentar a segurança do sistema e reduzir riscos para os usuários em situações de deterioração financeira das instituições participantes.

Entrada em vigor: imediatamente.

Exclusão de instituições punidas será imediata

Outra mudança envolve o prazo para retirada de instituições punidas do sistema.

Atualmente, participantes excluídos por descumprimento de regras permanecem no Pix por até 30 dias após a decisão definitiva.

Com a nova regra, a exclusão passará a produzir efeitos imediatamente após a comunicação da penalidade.

Entrada em vigor: imediatamente.

BC altera regras para suspeitas de fraude

O Banco Central também modificou as regras relacionadas às marcações de fundada suspeita de fraude no Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), base que reúne as chaves Pix.

A nova regulamentação detalha as responsabilidades das instituições financeiras pelo registro e eventual cancelamento dessas marcações.

Entre as novas obrigações estão:

• informar o cliente sempre que houver uma marcação de suspeita de fraude;
• comunicar a data do registro e a possibilidade de contestação;
• disponibilizar canais para esclarecimentos e pedidos de revisão;
• responder ao usuário em prazo máximo de sete dias;
• cancelar a marcação quando não existirem mais elementos que sustentem a suspeita.

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A chamada “Superquarta” desta semana foi marcada por decisões em sentidos opostos dos dois principais bancos centrais que influenciam os mercados.

No Brasil, o Comitê de Política Monetária (Copom) reduziu a taxa Selic de 14% para 13,75% ao ano. Nos Estados Unidos, o Federal Reserve (Fed) elevou os juros, após três anos, para a faixa entre 3,75% e 4% ao ano.

As decisões passam agora a ser acompanhadas pelos investidores, principalmente pelos sinais sobre os próximos passos das autoridades monetárias. As medidas podem influenciar o dólar, os investimentos e o custo do crédito no Brasil.

Inflação segue no centro das decisões

Nos Estados Unidos, a inflação em 12 meses está em 3,4%, acima da meta de 2% estabelecida pelo Fed. Ao mesmo tempo, a atividade econômica perdeu força e cresceu 0,4% no segundo trimestre, em relação aos três meses anteriores.

No Brasil, a inflação em 12 meses está em 4,22%, ainda dentro da margem de tolerância da meta do Banco Central. A economia brasileira cresceu 0,5% no segundo trimestre, desacelerando em relação aos 1,1% registrados nos três meses anteriores.

A partir desse cenário, o mercado passa a observar se a alta dos juros americanos será o início de uma sequência de aumentos ou apenas um movimento isolado.

Efeito sobre o bolso não é imediato

As decisões do Fed podem chegar ao Brasil por diferentes caminhos. Entre os principais estão o dólar e o crédito, embora os efeitos não apareçam necessariamente de forma imediata.

O especialista em investimentos e sócio-fundador da Anvex Capital, Fernando Benavenuto, explica que uma das vias é o câmbio.

Um dólar mais pressionado pode encarecer produtos importados e insumos utilizados pela indústria brasileira. Segundo o especialista, esse impacto pode levar semanas ou meses para chegar aos preços praticados no mercado.

Outro canal é o crédito. Juros americanos mais elevados podem reduzir o espaço para novos cortes da Selic no Brasil.

Na prática, financiamentos, empréstimos e o crédito rotativo do cartão podem permanecer mais caros por mais tempo, dependendo da trajetória dos juros nos dois países.

Projeções do Fed também influenciam o dólar

Além da decisão sobre a taxa de juros, os investidores acompanham as projeções divulgadas pelo Federal Reserve, que ajudam a indicar como os juros americanos podem evoluir nos próximos anos.

Para Gabriel Magno, chefe de alocação de investimentos e sócio da AW Capital, as expectativas do mercado têm papel importante na movimentação do câmbio.

A possibilidade de novos aumentos dos juros americanos pode levar investidores a buscar títulos dos Estados Unidos, considerados investimentos de maior segurança e que passam a oferecer remuneração maior.

Com mais recursos direcionados para esses investimentos, o dólar pode ganhar força.

Benavenuto também destaca que uma eventual indicação de que os juros americanos permanecerão elevados por mais tempo pode ter impacto sobre o real.

Isso ocorre porque a diferença entre os juros oferecidos no Brasil e nos Estados Unidos pode diminuir. Esse diferencial é um dos fatores considerados pelos investidores estrangeiros ao decidir onde manter seus recursos.

Cenário brasileiro também influencia o real

O comportamento do dólar, entretanto, não depende apenas das decisões do Federal Reserve.

No Brasil, fatores como a situação das contas públicas e o cenário das eleições de outubro também podem influenciar a percepção dos investidores e aumentar a pressão sobre o real.

Separar exatamente quanto de uma eventual valorização do dólar vem de fatores externos ou domésticos é difícil, já que diferentes fatores podem atuar simultaneamente.

Uma das formas de avaliar a origem dos movimentos é comparar o desempenho do real com o de outras moedas de países emergentes.

Quando o dólar sobe de forma generalizada diante de diversas moedas, isso pode indicar uma influência externa. Caso o real apresente desempenho pior que moedas como o peso mexicano, o rand sul-africano ou o peso chileno, fatores domésticos podem estar tendo maior peso.

Ainda assim, fatores externos e internos podem atuar ao mesmo tempo e até compensar os efeitos uns dos outros nos próximos meses.

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O pedido havia sido feito pelo presidente do STF, Edson Fachin, após solicitação do ministro Alexandre de Moraes, que recebeu apoio da Procuradoria-Geral da República (PGR).

Moraes solicitou a publicidade de mais um inquérito relacionado ao caso antes da sessão marcada para esta terça-feira (15), quando o plenário deve discutir se a Corte irá aprofundar a apuração sobre sua relação com o antigo controlador do Banco Master.

Investigação analisa rede de pagamentos

Segundo o STF, o tribunal já tornou públicos 53 procedimentos de apuração envolvendo a instituição financeira após requerimento de Fachin.

A nova frente trata especificamente de movimentações financeiras e da estrutura de pagamentos ligada ao grupo.

A investigação busca detalhar como funcionava a rede de pagamentos associada a Vorcaro e ao Banco Master. A expectativa é que o documento apresente informações adicionais sobre operações realizadas pelo grupo e eventuais conexões com outros investigados.

Em manifestação, a PGR classificou o documento como relevante para a compreensão da totalidade dos fatores relacionados ao caso.

PGR pediu abertura de todos os documentos

Na sexta-feira (11), a Procuradoria-Geral da República pediu ao STF a derrubada total do sigilo de todos os documentos relacionados ao Caso Master.

Fachin atendeu ao pedido e determinou que André Mendonça retirasse o sigilo total do caso no prazo de 24 horas.

A medida ocorreu após Moraes afirmar que Mendonça havia sido seletivo na divulgação dos documentos e defender a retirada total do sigilo. O ministro Cristiano Zanin também havia solicitado a Fachin a íntegra da investigação da Polícia Federal que estava sob posse de Mendonça.

Fim do sigilo provocou reações

A determinação de Fachin levou Mendonça a retirar o sigilo do Caso Master, liberando o acesso público aos autos do processo na noite de quinta-feira (10).

A decisão provocou manifestações no cenário político, incluindo declarações do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, parlamentares e líderes do Congresso.

Nos bastidores do STF, também houve discussões sobre a possibilidade de a sessão destinada a tratar da situação dos magistrados citados ocorrer de portas fechadas.

Documentos apontam contratos e suspeitas

Com a abertura dos documentos, relatórios da Polícia Federal detalharam pagamentos e contratos mantidos por Daniel Vorcaro com familiares e fundos ligados a magistrados.

Entre os documentos divulgados está o contrato do escritório de Viviane Barci de Moraes com o Banco Master, que registra honorários milionários por serviços jurídicos.

Os relatórios também apontaram suspeitas envolvendo o ministro Dias Toffoli em transações relacionadas a fundos de investimento.

Em meio à crise, Lula afirmou que Moraes e Mendonça devem responder caso sejam considerados culpados.

Investigação também apura rede de proteção

As apurações sobre Daniel Vorcaro apontaram uma suposta rede paralela de proteção e contrainteligência montada em favor do banqueiro.

Segundo os relatórios, um grupo de policiais teria recebido pagamentos para violar sistemas e monitorar adversários do empresário.

As investigações também indicaram que Vorcaro teria desconfiado de um veículo da Polícia Federal e acionado milicianos para investigar agentes federais.

Outro ponto investigado envolve uma suposta atuação para recuperar a conta de uma atriz, em um caso no qual o PCC foi citado.

Os investigadores também registraram que Vorcaro teria tomado conhecimento antecipado de uma operação e planejado uma fuga para o exterior antes do cumprimento das ordens judiciais, contando com o apoio de uma servidora do Ministério Público Federal investigada por suposto vazamento de dados.

Peritos encontraram contabilidade paralela

O mapeamento financeiro realizado pelos peritos também revelou um organograma de gastos operacionais e estratégias de imagem relacionadas ao ex-controlador do Banco Master.

Planilhas apreendidas mostraram gastos milionários de Vorcaro. Os agentes também localizaram um quadro com um possível fluxo de caixa do Banco Master, indicando movimentações consideradas suspeitas.

Para preservar a imagem da instituição financeira e atacar críticos nas redes sociais, a Polícia Federal também mapeou 22 influenciadores suspeitos de participar de uma campanha favorável a Vorcaro.

Investigações envolvem órgãos públicos

As investigações do Caso Master também identificaram aplicações e transferências de recursos públicos e privados que estão sob análise.

As apurações apontaram que integrantes da cúpula da supervisão do Banco Central prestavam consultoria a Vorcaro.

Também foram identificados aportes de instituições públicas, entre eles o investimento de R$ 40 milhões feito pelo AparecidaPrev no Banco Master sem aval, segundo a investigação.

Outro ponto envolve o BRB, que teria transferido R$ 12,2 bilhões ao Banco Master por meio da aquisição de carteiras de crédito em um período de cinco meses.

Caso também alcançou políticos

Os desdobramentos das operações da Polícia Federal também levaram a investigação a figuras do cenário político nacional.

O inquérito relacionado ao financiamento de uma produtora cinematográfica resultou na inclusão de Flávio Bolsonaro como investigado pela PF no caso Dark Horse.

Relatórios apontaram ainda que Flávio teria se encontrado com Vorcaro antes de um áudio relacionado ao filme. O parlamentar classificou as suspeitas como “mais do mesmo” após a divulgação do encontro.

Em outra frente de investigação financeira internacional, a Polícia Federal indicou que Eduardo Bolsonaro teria orientado remessas de R$ 134 milhões para um fundo nos Estados Unidos.

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A Polícia Federal identificou uma conversa em que Daniel Vorcaro orienta seu cunhado e operador financeiro, Fabiano Zettel, a tratar bem um então chefe-adjunto do Departamento de Supervisão Bancária (Desup) do Banco Central.

O servidor também ocupou o cargo de diretor de Fiscalização da instituição. Segundo relatório da Polícia Federal, Vorcaro afirmou que o funcionário público estava sendo um “anjo na vida” dele.

Conversa está entre elementos da investigação

O diálogo faz parte da investigação sobre a relação de Vorcaro com integrantes do Banco Central. Na época, o servidor atuava no Desup, departamento ligado à Diretoria de Fiscalização da autoridade monetária.

De acordo com os investigadores, o setor tinha atuação em processos relacionados aos interesses de Vorcaro e do Banco Master.

Na conversa analisada pela PF, Zettel informa ao cunhado que encontraria o servidor naquele dia e pergunta como deveria proceder.

Vorcaro responde que o funcionário deveria ser bem tratado e justifica a orientação dizendo que ele estaria sendo um “anjo na vida” do banqueiro.

PF aponta possível influência dentro do Banco Central

De acordo com a Polícia Federal, há indícios de que o então chefe-adjunto do Desup orientava Daniel Vorcaro e, aparentemente, buscava influenciar dentro do Banco Central questões de interesse do então controlador do Banco Master.

A investigação aponta ainda suspeitas relacionadas à possível obtenção e ao repasse de informações confidenciais, além de eventual interferência em decisões da instituição.

Os elementos constam de relatório da Polícia Federal divulgado na noite de quinta-feira (10), após o ministro do Supremo Tribunal Federal (STF), Edson Fachin, determinar o fim do sigilo da investigação relacionada ao caso Banco Master.

As suspeitas e circunstâncias apontadas no relatório ainda são objeto de investigação pelas autoridades competentes.

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